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【借金相談事例】消費者金融4社から借り入れ! 借金問題をスッキリ解決する方法

      2016/11/16

相談内容:軽い気持ちで飲み代を消費者金融から借金!現在4社から210万の借り入れ!をなんとかしたい

syakin

山中と申します。現在妻と子供2人の4人家族です。私の年収は300万程ですが、妻も働いているので、合わせると400万程です。

最初は子供が生まれて小遣いが減り、学生時代の友人たちとの飲み代のためにと軽い気持ちで消費者金融からの10万円を借り入れしました。

月々8千円なら返していけると思っていたのですが、金利が高く、利子のみを払っているという現状です。

次第に小遣いではまかないきれなくなり、借りては返すという自転車操業に陥り、最後に4社から210万程の借り入れをしており、家族にも言い出せず、先が見えなくて悩んでいました。

最悪の場合、自殺して保険金で賄おうかと思いましたが、やはり可愛い子供達のことを考えると死にきれず、妻にすべてを話し、弁護士に相談することにしました。

<相談者の基本情報>
氏  名:山中さん(仮)
年  齢:28歳
お住まい:関東
家族構成:4名(妻・子供6歳と3歳の2名)
世帯年収:400万円
借入件数:3社
借入金額:210万円

【解決方法について】弁護士の相談の元、子供の未来のために破産手続きを選択

弁護士に相談した結果、破産手続きを行いました。

今回のケースで破産手続きを行った理由は、

(1) 借入期間が5~6年ほどであり、減額できる見込みが少ない
(2) 借入金額が年収の50%程度と高い割合を占めている
(3) 目立った財産(不動産など)がない
(4) 妻の収入が不安定なので、将来的に厳しい状況にある
(5) 子供が小さく、これからお金が必要になる

といったことが主な理由です。

<借金問題の解決で気をつけたこと>

借金問題を解決する際に大切なことは、

・無駄なプライドや維持は捨てる

・借金は返さなくてはいけないという無駄な思考は捨てる

・今よりも3年後や5年後を見据えて、借金解決方法を弁護士と考える

ということを弁護士の先生に気づかされたことです。

今回のケースで一番重要視したのは、子供のことです。3歳と6歳の子供はこれからお金が必要な時期となります。

最初は「借りたものは返さなくてはならない」と思い、月々返していく方法を弁護士の先生の提案してみましたが、弁護士の先生より「借金問題の解決だけではなく、子供の将来を親の無駄な意地やプライドで潰すのですか?」と言われ、我に返りました。

単純に考えると、

私の家族の収入は年収400万円÷12カ月=33万円ほどになります。

借金210万円を5年間で返済するとなると月額35,000円の計算になりますので、頑張れば返済することは可能でしょう。しかし、5年間で何も不測の事態が起きないとは限りませんし、収入が下がらないとも断言できません。

ましてや、妻のパート頼みの部分も大きいので、安定した収入状況とは言えなかったのは事実です。

また、頑張って借金を返済していったとしても5年後に貯金が0円の場合と、破産手続きを行い、借金を返済したつもりで貯金を行い5年後に200万円の貯金ができているのはどちらが得策かを弁護士の先生に説明して頂き、本当にありがたかったです。

自己破産というと間違った情報が世に溢れていることに気づかされました。

例を挙げると、

・選挙権がなくなる

・住民票にのる

・職場にバレてしまう

などですが、どれも間違った情報でした。

自己破産手続きに限らず、借金を解決するために弁護士(司法書士含む)に依頼すると、

・ブラックリストには掲載されます(返済が遅れても掲載されます)

・新たなカードが作成できない(返済が遅れても作成できなくなるケースがあります)

というデメリットが存在するのは事実ですが、借りたものが返せなくなったのですから仕方ないと諦めました。

今回、思い切って弁護士の先生に相談してみて思ったことは、やはり「良い弁護士の選び方」という本に記載されていた先生に相談したのですが、本で推薦されるだけあって、相談した弁護士はやはり親切・丁寧でした。

もちろん、弁護士費用は必要でしたが、総額30万円ほどで210万円の借金がなくなったのですから、本当にありがたい話です。

今後は安易に借金をしてしまった自分の反省を活かし、健全な家計管理を協力して行っていきたいと思います。

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